Дебетовая карта с овердрафтом простыми словами

Дебетовую карту с овердрафтом можно сравнить с кредитной. Суть в том, что и та и другая позволяют пользоваться заемными средствами банка. Удобно ли это, стоит ли искать подводные камни, а также главные преимущества и недостатки овердрафта, разобрали совместно с экспертами сайта 1mbank в данной статье.

Что такое овердрафт и какой он бывает

Овердрафт – это средства, доступные для займа у банка на дебетовой карте. Их можно потратить, когда собственные деньги закончились. Т.е. если на карточке осталось 0 рублей, это не помешает совершить покупку — баланс «уйдет в минус». Кредит при подключении сервиса не нужно оформлять. Средства допускается тратить на любые цели.

Как правило, овердрафт доступен зарплатным клиентам банка, поскольку это дает гарантии, что на карту в скором времени поступят деньги от работодателя. При регулярном доходе банк также может одобрить подключение овердрафта. Важно знать, что в финансово-кредитной организации проверяют кредитную историю заявителя и при наличии просрочек или высокой долговой нагрузке, в сервисе могут отказать.

Овердрафт у дебетовых карт делится на две категории:

1. Разрешенный лимит – это сумма, которую можно потратить, установленная банком при оформлении дебетовой карточки. В случае, когда баланс становится нулевым, ничего предпринимать не нужно — овердрафт включается автоматически. Часто лимит составляет 30-50% от среднего размера финансовых поступлений за последние 3-6 месяцев.
2. Несанкционированный или технический овердрафт случается по различным причинам. Уйти в минус можно, если, например, произошло снятие комиссии за обслуживание карты в большей сумме, чем была на счете. Если производились операции с конвертацией валюты, при подключенных автоплатежах и т.д.

Вне зависимости от ситуации, овердрафт подразумевает начисление процентов. Это делает дебетовую карту схожей с кредитной. Однако, чтобы понять, что лучше — овердрафт или кредитная карта, нужно также разобраться в тонкостях работы кредиток. При этом, важно помнить, что ставка по овердрафту обычно существенно выше, чем при взятии кредита или кредитной карты. Значение может доходить до 30-50% годовых. Нередко в договоре прописывают процент за день, а не год. Следует учитывать этот нюанс, чтобы переплата не стала неприятным сюрпризом.

Чтобы обезопасить себя от технического овердрафта, на карте нужно оставлять сумму, которая покроет в полном размере все комиссии и другие платежи.

Каким образом подключить овердрафт к дебетовой карточке

Принцип работы овердрафта — возобновляемая кредитная линия. Держатель тратит заемные средства на свое усмотрение, а когда пополняет баланс карты — сумма удерживается для погашения задолженности. Неважно, откуда поступят деньги: это может быть зарплата, стипендия, доход от самозанятости, или же самостоятельное пополнение с другой карты. Как только нужная сумма будет внесена, долг закроется, а разрешенный лимит снова станет доступен.

Для оформления овердрафта следует обратиться в банк, которым выдана дебетовая карта. Зачастую для зарплатных клиентов овердрафт подключается автоматически. Если в сервисе нет необходимости, его желательно отключить, чтобы случайно не «уйти в минус» и не переплачивать за это проценты.

В случае, если овердрафт не открыт, нужно подать заявление. При одобрении, банк предложит внести в договор или дополнительное соглашение пункт о подключении овердрафта и его размере, а также ставке и штрафных санкциях за несоблюдение требований.

Плюсы и минусы дебетовых карт с овердрафтом

Среди главных достоинств дебетовых карт с овердрафтом можно выделить следующие:

• отпадает необходимость оформлять кредит или микрозайм для срочных нужд;
• деньги можно потратить на любые цели;
• возможность взять деньги в долг «у самого себя», не нужно обращаться к друзьям и знакомым;
• восстановление кредитного лимита сразу после погашения долга;
• удобно закрывать задолженность — деньги автоматически списываются при пополнении баланса карты;
• контроль расходов — если долг закрыть сразу, переплата по процентам будет минимальна;
• улучшение кредитной истории при добросовестном подходе к пользованию овердрафтом.

К недостаткам овердрафта можно отнести:

• высокие процентные ставки, больше, чем по кредитам и кредитным картам;
• относительно небольшой лимит, разрешенный для трат;
• передача информации о просрочках в БКИ, серьезные штрафные санкции от банка при нарушении условий.

Чтобы пользоваться дебетовой картой с овердрафтом и не попасть в долги, важно уметь грамотно распределять свой бюджет. Овердрафт может стать полезным инструментом в критической ситуации, но неправильное управление финансами может привести к накоплению долгов и росту процентных выплат.

Для того чтобы избежать финансовых трудностей, рекомендуется развивать навыки управления деньгами В этом могут помочь книги о денежном мышлении, а также фильмы и телешоу, освещающие вопросы бизнеса и инвестиций. Развивая финансовое мышление и пользуясь знаниями из разных источников, можно научиться избегать долгов и эффективно управлять своими средствами, даже если приходится прибегать к использованию овердрафта.