Основные особенности переоформления ипотеки
Данная процедура не является незаконной. Однако следует учитывать, что банкам нет смысла одобрять переоформление на другого человека. Причем не имеет значения, родственник он вам или нет.
Эксперты объясняют это тем, что банку просто нет никакой выгоды утруждать себя подобными действиями. Переоформление влечет для него только риск. Он уже на протяжении нескольких лет взаимодействует с вами и хорошо осведомлен об уровне ваших доходов. К тому же вы являетесь одновременно как клиентом, так и собственником объекта, который находится в залоге. А переоформление вносит в эту стройную схему много вопросов. У банка, скорее всего, нет никакой информации о человеке, на которого вы хотите переоформить ипотеку. Фактически он оформляет новый кредит со всеми связанными с этим рисками, в том числе невыплаты кредита.
Кроме того, если дело касается коммерческой ипотеки, банки также учитывают юридические аспекты. Это включает в себя перерегистрацию залога на объект недвижимости, что может быть сопряжено с дополнительными затратами и сложностями. В некоторых случаях могут возникнуть юридические споры или необходимость внесения изменений в уже существующие договоры, что увеличивает риск непредвиденных проблем и расходов.
Калькулятор коммерческой ипотеки при переоформлении позволяет быстро и точно рассчитать новые параметры кредитования. Это может быть изменение ежемесячных платежей, общего срока выплаты и суммы переплаты, учитывая текущие процентные ставки, и других условий переоформления. Благодаря этому, заемщикам проще понять финансовые последствия изменений в их ипотечном договоре.
Порой банки все же соглашаются передать ипотеку другому человеку. Но при этом к нему будет предъявлен целый ряд требований. Он может разниться от банка к банку. Чаще всего критерии, которым должен соответствовать новый заемщик, следующие:
- официальное трудоустройство;
- возраст — от 21 года до 65 лет;
- российское гражданство;
- стабильный доход;
- хорошая кредитная история.
Все заявки на переоформление рассматриваются в индивидуальном порядке. Но можно быть уверенным: если человек, на которого вы хотите переоформить ипотеку, не будет соответствовать хотя бы одному указанному выше критерию, то банк, скорее всего, откажет вам.
Для процедуры переоформления ипотеки сначала вам нужно отыскать человека, который согласится взять на себя ваши обязательства. Далее следует подать в банк заявление на переоформление. Вам предложат собрать пакет требуемых документов. Он может серьезно различаться в зависимости от банка. После этого новому заемщику нужно предоставить доказательства своей платежеспособности. Банк начнет изучать предоставленные документы. Обычно это занимает не больше 2 недель. Если заявление будет одобрено, то новому заемщику останется только подписать договор.
Что случится с объектом после переоформления
Недвижимость будет продолжать находиться в залоге до тех пор, пока задолженность не погасят полностью. Собственник объекта определяется в зависимости от конкретного случая:
- Первый вариант. Ипотека передается вместе с объектом. Значит, собственником будет новый заемщик.
- Второй вариант. Ипотека была переоформлена, например, на брата. Но если он не против, то собственником можете остаться и вы. Главное, получить согласие от банка. Эксперты отмечают, что добиться этого крайне сложно. Финансовые организации опасаются ситуаций, в которых собственник и заемщик — не один человек, а два разных. Дело в том, что тогда в случае непоступления платежей взыскать квартиру будет гораздо сложнее.
- Третий вариант. Супруги указаны в договоре как созаемщики. Они решили расторгнуть брак. При этом они сошлись на том, что объект будет передан мужу вместе с задолженностью. Однако он не имеет достаточно средств для ее погашения. В таком случае возможна замена созаемщика. Вместо жены им может стать, к примеру, брат мужа. При таком раскладе созаемщики могут самостоятельно договориться о разделении долей в случае необходимости.
Независимо от выбранного варианта переоформления, важно помнить, что успешное проведение процедуры требует тщательного согласования всех деталей с банком. Для этого следует разбираться в основах финансовой грамотности, чтобы понимать, на каких условиях подписывается договор, и точно рассчитать свою финансовую нагрузку. Получить знания об экономике можно с помощью профессиональной литературы, документальных фильмов и различных курсов.
