Существуют различные формы зависимости. Одни люди чрезмерно увлекается азартными играми, другие алкоголем. А кто-то не представляет свою жизнь без кредитов. Например, муж постоянно берет займы в микрофинансовых организациях. В результате долг увеличивается как «снежный ком». Его жена обеспокоена ситуацией и хочет сделать так, чтобы банки и МФО не давали ему деньги.
Расскажем, как быть, если родственник погряз в долгах, а погашать их приходится его семье. И можно ли запретить получать ему микрозаймы онлайн.
Обратиться к кредиторам
Родственники вправе отправить в микрофинансовую организацию письмо с описанием ситуации заемщика и информации о том, что он не в состоянии выполнять обязательства. Никто не может запретить МФО предоставлять деньги в долг, но после объяснения причины можно добиться отказа в выдаче денег в дальнейшем. Кредитор будет знать о том, что лучше не сотрудничать с таким человеком, который желает в очередной раз взять займ на банковскую карту в МФО.
Но у этого способа есть недостатки. Во-первых, микрофинансовых организаций очень много, поэтому будет сложно направить обращение в каждую из них. Во-вторых, письмо не является гарантией того, что кредитор действительно не станет выдавать займы.
Не погашать долги родственника
Банкам и МФО все равно, кто именно вносит платежи — важно, чтобы долг был возвращен в обозначенный в договоре срок со всеми начисленными процентами. Даже если кредиты и микрозаймы выплачивают родственники, кредитная история заемщика не ухудшается. Соответственно, он может снова получить заемные средства. Поэтому можно просто перестать вносить платежи за родственника, который оказался в зависимости от кредитов.
Таким образом, постепенно его КИ ухудшится. Банки и микрофинансовые организации будут отклонять его заявки. Но желательно, чтобы у проблемного заемщика не было собственного имущества, которое кредиторы могли бы отнять за долги.
Запустить банкротство
Если человек взял много кредитов и не в состоянии их выплатить, можно инициировать банкротство. Подать запрос на проведение процедуры можно через МФЦ, если совокупный объем кредитных обязательств составляет до 500 тыс. рублей. Но важно, чтобы были выполнены следующие условия:
• У заемщика нет в собственности имущества, которое могут взыскать в счет погашения задолженности.
• На момент подачи заявления в МФЦ в отношении должника нет исполнительных производств.
Подать письменное заявление о признании своей несостоятельности можно в МФЦ по месту жительства или пребывания. Процедура длится полгода. На протяжении этого времени не начисляются штрафы и проценты. Также кредиторы не вправе списывать деньги с банковских карт и счетов должника, а судебные приставы не могут изъять имущество и реализовать его на торгах. Сам неплательщик не сможет взять новые кредиты и микрозаймы, а также заключить сделки с залогом. Через 6 месяцев он освободится от обязательств от указанных в заявлении финансово-кредитных организаций. Кроме того у него не будет возможности взять кредиты и займы в течение 5 лет.
Признать недееспособность
Родственники кредитозависимого могут добиться признания его недееспособности в судебном порядке. Однако для этого понадобятся документы, подтверждающие родство с ним и наличие у него психического заболевания.
Без согласия опекуна недееспособный человек не сможет самостоятельно совершать различные сделки, в том числе брать кредиты и займы. Если кредитор все-таки не откажет ему в сотрудничестве, сделку можно признать недействительной.
Установить самозапрет на получение кредитов
Если сам заемщик осознает свою зависимость, он может ограничить онлайн-операции в банке или микрофинансовой организации. Для этого необходимо подать заявление в любом отделении банка или МФО. Также некоторые из них предлагают оформить самозапрет на выдачу займов дистанционно. Однако отметить его можно в любое время.
В августе 2023 года правительство поддержало законопроект о самостоятельном оформлении запрета на получение кредитов и микрозаймов. Вскоре появится возможность направить заявление через Госуслуги, а также запросить сведения о наличии данного ограничения через бюро кредитных историй.