Иногда выплаты по кредитке становятся настоящей кабалой. Например, ваша финансовая ситуация резко изменилась — вернуть заемные средства вовремя не получается, поэтому приходится каждый месяц вносить только минимальный платеж.
Рефинансирование кредитных карт — способ разорвать этот круг. Рассказываем, как использовать инструмент.
Зачем рефинансируют кредитки
Суть — заменить один или несколько долгов на новый заем, но уже на более выгодных условиях. Способа два — открыть другую карту или взять потребительский кредит. Это не простое переоформление, а стратегия по снижению финансовой нагрузки.
Рефинансирование помогает:
уменьшить процентную ставку — новый кредит часто дешевле;
объединить несколько долгов — вы платите один раз в месяц, а это проще контролировать;
удлинить срок выплат, чтобы снизить размер ежемесячного платежа;
получить бонусы от нового банка.
Как рефинансироваться правильно
Не всякое предложение будет выгодным. Низкая ставка может скрывать подводные камни. Чтобы действительно уменьшить переплату и долговую нагрузку, внимательно изучите детали:
Рассчитайте полную стоимость нового кредита (ПСК) и сравните суммы переплат.
Узнайте о дополнительных комиссиях — за рассмотрение заявки, выдачу карты или займа, досрочное погашение.
Откажитесь от навязанных страховых услуг. Они могут нивелировать всю выгоду от низкой ставки.
Выбирайте программу без обеспечения, если нет возможности предоставить залог или поручителя.
Как правило, когда разница в ставках незначительна или до конца погашения старого кредита осталось немного времени, рефинансироваться смысла нет.
Как устроен процесс
Как правило, вы проходите через такие этапы:
Собираете документы. Обычно нужен паспорт и данные по текущим кредитам. В некоторых ситуациях запросят справку о доходах — особенно, если речь идет о большой сумме или с вашей кредитной историей не все гладко.
Подаете заявку — лучше в несколько банков. Так вы увеличите шансы на одобрение и сможете выбрать оптимальное предложение.
Ожидаете решения от нескольких часов до двух дней. Банки проверят ваш кредитный рейтинг и оценят долговую нагрузку.
Подписываете договор — важно внимательно прочитать все пункты.
Новый банк сам перечисляет деньги для закрытия старых долгов.
Вы запрашиваете в прошлых банках справки об отсутствии задолженности — не забудьте их сохранить.
Дальше начинается самое важное — гасите новый займ и соблюдайте график платежей.
Рефинансирование помогает снизить нагрузку на бюджет и быстрее выйти из долгов — но только в том случае, если вы грамотно рассчитали итоговую выгоду. Действуйте обдуманно, чтобы сохранить свои деньги.