В России готовится новый финансовый инструмент, который может изменить подход граждан к приобретению жилья. Речь идет о системе жилищных сбережений, поправки к законопроекту о которой планируется рассмотреть в Госдуме осенью 2025 года.
Суть механизма
Жилищные сбережения предлагаются в качестве альтернативы ипотечному кредитованию. По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, основная цель проекта — дать гражданам возможность накопить средства на покупку квартиры более безопасным способом. На специальном счете можно будет откладывать деньги, которые в будущем разрешат использовать как первоначальный взнос или часть стоимости жилья при оформлении ипотеки на льготных условиях.
Почему это актуально
Сегодня ипотека с высокими ставками становится менее привлекательной. Кроме того, не все готовы обременять себя долгосрочными обязательствами, которые растягиваются на 15–20 лет. По мнению Аксакова, программа особенно полезна в условиях замедления роста цен на недвижимость, который наблюдается после завершения масштабных ипотечных программ с господдержкой.
Гарантии и условия
Все накопления в рамках жилищного депозита будут застрахованы государством на сумму до 10 млн рублей. Это значительно выше стандартной страховки банковских вкладов (1,4 млн рублей). Однако у программы есть и ограничение: досрочное снятие средств или их использование не по назначению приведёт к потере начисленных процентов.
Пример расчёта
Экономисты уже подсчитали эффективность нового инструмента. Если открыть жилищный депозит на 1 млн рублей и ежемесячно пополнять его на 20 тысяч рублей при предполагаемой ставке 6% годовых, то за три года накопления составят около 2,5 млн рублей. Это позволит молодым семьям собрать значительную сумму на первоначальный взнос и снизить долговую нагрузку при последующем оформлении ипотеки.
Для кого подходит программа
Наибольшую пользу новая система принесёт молодым семьям и жителям регионов, где доходы ниже среднероссийских. Для них накопительный механизм может стать реальной альтернативой ипотеке с высокой процентной ставкой. Вместе с тем успех проекта будет зависеть от стабильности ставок и готовности строительных компаний предоставлять скидки участникам программы.
Международный опыт
Подобные механизмы накопления на жильё давно применяются в Германии, Чехии и Венгрии. Там государство стимулирует граждан копить деньги, предлагая налоговые льготы или дополнительные премии к накопленным суммам. В России пока не уточняется, будет ли введена подобная поддержка, но эксперты считают, что без неё программа рискует быть мало востребованной.
Жилищные сбережения могут стать важным шагом в развитии рынка недвижимости. Для граждан это возможность накопить средства более надёжно, чем просто откладывать на депозит, а для государства — инструмент снижения социальной напряженности.