Центральный банк Российской Федерации вводит обновлённую систему контроля за переводами между физическими лицами.
Нововведения коснутся как разовых крупных операций, так и частых мелких переводов. Особое внимание будет уделяться прозрачности поступлений на банковские карты, что повлияет на миллионы пользователей — от фрилансеров до обычных граждан.
Переводы от 15 000 рублей — только после подтверждения личности
Согласно новым правилам, все переводы в пределах от 15 до 100 тысяч рублей теперь будут проходить проверку. Отправителю придётся подтвердить свою личность, предъявив паспорт или предоставив его данные через цифровые каналы банка.
В первую очередь это затронет тех, кто получает оплату за услуги через банковские карты — самозанятых, блогеров, онлайн-продавцов. Но и обычные пользователи, особенно те, кто часто отправляет или получает деньги на одни и те же счета, также могут столкнуться с необходимостью верификации.
При переводе свыше 100 000 рублей — дополнительный контроль
Если сумма перевода превышает 100 тысяч рублей, уровень проверки значительно возрастает. В этом случае банк имеет право запросить ИНН, а также документы, которые смогут подтвердить легальность происхождения средств.
Речь может идти о справках о доходах, договорах оказания услуг, налоговых декларациях. Если клиент не предоставит необходимую информацию, транзакция будет приостановлена. Срок блокировки может составлять от нескольких часов до нескольких дней — в зависимости от скорости предоставления и анализа документов.
Под прицелом — частые мелкие переводы на одну карту
Особое внимание будет уделяться повторяющимся операциям. Даже если каждый отдельный перевод небольшой, их частое повторение может вызвать подозрение.
Например, если на одну карту ежедневно поступают суммы в 2–5 тысяч рублей от разных отправителей, такая активность может быть расценена как попытка обойти налоговую отчётность. В этом случае возможна временная блокировка карты и проверка со стороны банка.
Цель изменений — повышение прозрачности доходов населения
Внедрение системы направлено на выявление неучтённых доходов, особенно в сфере удалённой занятости и онлайн-услуг. В последние годы увеличилось число граждан, которые получают заработок неформально, используя банковские переводы в качестве основного канала поступления средств.
Центробанк и другие регулирующие органы стремятся сделать этот процесс прозрачным, чтобы обеспечить налоговую дисциплину и исключить нелегальные схемы. Это также позволит защитить добросовестных пользователей от подозрений в незаконной деятельности.
Что делать, чтобы не попасть под блокировку
Тем, кто регулярно получает оплату через переводы на карту, рекомендуется заранее оформить статус самозанятого. Это упростит объяснение происхождения средств при необходимости.
Также важно сохранять документы, подтверждающие сделки: чеки, переписку, счета, договоры. Если банк инициирует проверку, наличие этих документов поможет оперативно снять все ограничения.
Регулярные переводы на крупные суммы желательно проводить через официально оформленные расчётные счета, особенно если деятельность носит коммерческий характер.
Обновлённые правила перевода денежных средств — шаг к более открытому и контролируемому финансовому пространству. Хотя нововведения могут вызвать определённые неудобства, особенно для активных пользователей переводов, их цель — борьба с серыми доходами и финансовыми нарушениями.
Подготовленность к изменениям, оформление статуса самозанятого и прозрачность операций помогут избежать заморозки счёта и сохранить доступ к банковским услугам без сбоев.