Центробанк России анонсировал запуск новой системы, которая позволит отслеживать и контролировать денежные переводы внутри страны.
Эти меры, по словам регулятора, направлены на повышение прозрачности финансовых операций и борьбу с неформальными доходами.
Изменения в первую очередь затронут переводы от 15 тысяч рублей и выше, а также случаи регулярных поступлений на банковскую карту, даже если суммы сравнительно небольшие.
Переводы от 15 до 100 тысяч рублей — с обязательной проверкой личности
Теперь при отправке средств на сумму от 15 000 до 100 000 рублей потребуется подтвердить свою личность. Это будет касаться как юридических лиц и самозанятых, так и обычных пользователей.
Подтверждение проводится с помощью паспорта. В некоторых случаях может потребоваться также ввод дополнительных данных в интернет-банке или мобильном приложении. Такая мера направлена на то, чтобы отсеивать подозрительные операции и фиксировать активность, связанную с неофициальной занятостью.
На практике это означает, что граждане, активно получающие переводы (например, за услуги на фрилансе), будут чаще сталкиваться с запросами на идентификацию.
Что делать при переводе свыше 100 тысяч рублей
Переводы на суммы, превышающие 100 000 рублей, теперь будут проходить усиленную проверку. Банки вправе запросить ИНН, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.
Если клиент не сможет предоставить нужную информацию или банк сочтёт документы недостаточными, операция может быть временно приостановлена. Срок заморозки зависит от конкретной ситуации и скорости предоставления данных.
Подобные меры, по мнению экспертов, будут способствовать борьбе с теневыми схемами и уклонением от уплаты налогов.
Частые переводы на одну карту — повод для блокировки
Особое внимание Центробанк обращает на регулярные переводы, даже если каждая операция невелика по сумме. Например, если на одну карту часто поступают 2–3 тысячи рублей от разных отправителей, банк может расценить это как подозрительное поведение.
В таких случаях карту могут заблокировать до выяснения обстоятельств. Пользователь будет обязан объяснить происхождение средств и предоставить подтверждающие документы. Это касается прежде всего самозанятых и тех, кто получает оплату за услуги неофициально.
Кто попадёт под внимание новой системы
Новая система ориентирована на выявление финансовой активности, связанной с фрилансом, электронной коммерцией, предоставлением услуг в интернете, использованием электронных кошельков.
Государственные органы ожидают, что такая система поможет контролировать неформальные доходы и повысить собираемость налогов.
Однако изменения коснутся не только тех, кто ведёт бизнес. Даже обычные пользователи, регулярно получающие или отправляющие средства, должны быть готовы к ужесточению правил.
Как избежать проблем
Тем, кто получает доход от частной практики, лучше заранее оформить статус самозанятого или индивидуального предпринимателя. Это не только упростит взаимодействие с банками, но и минимизирует риски блокировки карты.
Также важно сохранять документы, подтверждающие источник поступлений: договоры, переписку с клиентами, квитанции или чеки. Эти материалы помогут в случае проверки подтвердить легальность дохода.
Цель новых требований — создать более прозрачную и безопасную финансовую среду. Несмотря на возможные неудобства для пользователей, государственные органы считают такой шаг необходимым для борьбы с финансовыми злоупотреблениями.
Своевременное оформление статуса самозанятого и сохранение документации по платежам позволят избежать проблем с блокировками и проверками в будущем.