Ипотечные ставки пошли вверх: что происходит на рынке жилья

Россияне откладывают покупку жилья в ожидании снижения ипотечных ставок, но надежды могут не оправдаться. На прошлой неделе два крупных банка повысили ставки по ипотечным программам. Во втором квартале 2026 года интерес к ипотеке упал на 42,3% по сравнению с первым кварталом, отмечают аналитики «Выберу.ру». Ранее люди стремились оформить кредит быстрее из-за грядущих изменений льготных программ, теперь же обращений стало меньше. Покупатели заняли выжидательную позицию, перестав руководствоваться принципом «успеть любой ценой».

Почти три четверти опрошенных порталом считают, что сейчас не лучшее время для ипотеки. Основные причины отсрочки — высокий ежемесячный платеж (28%) и ожидание более выгодных условий (26%). Треть респондентов готова вернуться к покупке жилья после снижения ставок, 18% — при уменьшении цен, 17% — при улучшении условий программ. Покупатели недвижимости действительно выжидают, многие планируют сделку только после изменения рыночной ситуации, говорит председатель комитета по ипотеке «Российской Гильдии Риэлторов» Юлия Максимович. Некоторые не видят смысла переплачивать, даже если проходят по долговой нагрузке, но большинство граждан просто не соответствует требованиям банков. Сейчас актуальны срочные сделки и расчеты наличными, когда деньги с депозита почти полностью покрывают стоимость жилья.

На снижение ставок россияне надеются уже 2–3 года — с момента роста ключевой ставки. Популярность набрали рассрочки: их оформляли в расчете, что через год-два, к вводу дома в эксплуатацию, ипотека подешевеет. Однако пока этот план не срабатывает. На прошлой неделе, по данным Аналитического центра ДОМ.РФ, средневзвешенные ипотечные ставки крупнейших банков впервые с апреля 2025 года немного выросли. Ставка на новостройки поднялась на 0,02 п.п., на вторичное жилье — на 0,01 п.п. Условия пересмотрели два банка: один повысил ставку на 0,1 п.п., другой сначала снизил на 1 п.п., а затем поднял на 0,5 п.п. С 27 июня по 3 июля еще один банк увеличил процент на 0,6 п.п., но это компенсировалось снижением в двух других учреждениях.

Изменение ставок пока невелико, но сигнал для покупателей неприятный. В целом ставки остаются стабильными, банки заняли выжидательную позицию перед заседанием ЦБ по ключевой ставке 24 июля, отмечают в ДОМ.РФ. Дальнейшая динамика будет зависеть от решений регулятора. Снижение ставки ЦБ за последний год уже повлияло на рынок, считает президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» Кирилл Кулаков. За первое полугодие объем выдач ипотеки достиг почти 1,6 трлн рублей — на 71,5% больше, чем годом ранее. Правда, около 80% — льготные кредиты. Коммерческие кредиты показали рост в 3,7 раза, до почти 500 млрд рублей. Если ключевая ставка продолжит снижаться, доля коммерческих кредитов увеличится. Однако снизит ли ЦБ ставку на ближайшем заседании — вопрос сложный, так как ситуация с топливом уже подстегнула инфляцию. Резкого тренда на снижение стоимости кредитов ждать не стоит, возможно, банки повысили ставки, прогнозируя реакцию ЦБ.

Директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин отмечает, что средневзвешенная ставка по ипотеке всех видов постепенно растет. Средняя ставка новых выдач превысила 10%, по итогам года может достичь 11%. Причина — снижение доли льготных программ с низкими процентами. Рыночную ипотеку на новостройки сейчас можно взять под 18,71%, на вторичное жилье — под 18,68%, рефинансирование — под 18,38% (данные ДОМ.РФ). Массового возвращения покупателей пока не будет, считает Максимович. Ощутимый рост спроса произойдет только после снижения ипотеки до 12–14%.