Ипотека не понадобится. В России введут новый способ приобретения дома
В России обсуждают запуск системы жилищных сбережений — нового механизма, который может стать альтернативой традиционной ипотеке. Поправки к соответствующему законопроекту Госдума намерена рассмотреть осенью 2025 года.
Альтернатива ипотеке
Сегодня ипотечное кредитование остаётся основным способом приобретения жилья, однако при высоких ставках оно становится слишком затратным. Ежемесячные платежи оказываются неподъёмными для семей со средним или низким доходом, а долговая нагрузка растягивается на 15–20 лет. В этой ситуации жилищные депозиты могут предложить другой путь: сначала накопление, а затем — оформление ипотеки на льготных условиях или покупка жилья без долгов.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчеркнул: не все готовы связывать себя с кредитами, поэтому программа жилищных сбережений позволит людям откладывать средства на специальный счёт и использовать их целевым образом.
Как работает механизм
Граждане смогут открывать специальные депозиты, на которых будут копить деньги исключительно для покупки недвижимости. Средства будут застрахованы государством на сумму до 10 млн рублей. При этом досрочное снятие денег или их использование на иные цели приведёт к потере начисленных процентов, что стимулирует дисциплинированное накопление.
Пример расчёта
Если вкладчик разместит на счёте 1 млн рублей и ежемесячно будет пополнять его на 20 тыс. рублей при ставке 6% годовых, то уже через три года он сможет собрать около 2,5 млн рублей. Это позволит покрыть значительную часть стоимости квартиры или внести солидный первоначальный взнос.
Сравнение с ипотекой
Ипотека: даёт возможность сразу приобрести жильё, но при высоких ставках переплата может достигать 70–100% от стоимости квартиры.
Жилищные сбережения: требуют времени на накопление, но позволяют снизить долговую нагрузку или вовсе отказаться от кредита.
Таким образом, ипотека выгодна тем, кто не готов ждать, а жилищные депозиты — тем, кто предпочитает более надёжный и постепенный путь.
Плюсы и минусы программы
Плюсы:
высокая страховка вкладов (до 10 млн руб.);
формирование накоплений без риска потратить деньги на иные цели;
снижение долговой нагрузки при покупке квартиры.
Минусы:
необходимость регулярных взносов, что доступно не всем;
зависимость от инфляции и уровня процентных ставок;
эффективность зависит от готовности застройщиков делать скидки участникам.
Жилищные сбережения могут стать удобным инструментом для тех, кто хочет купить квартиру без риска оказаться в долговой яме. Однако массовая востребованность программы будет зависеть от экономических условий и того, насколько она окажется привлекательной по сравнению с ипотекой.
