Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковских карт
Перевод денег через карту стал обычным процессом: оплатить товар, вернуть долг или передать подарок другу – всё это теперь возможно за пару кликов. Однако мало кто задумывается, что написание комментария в поле назначения платежа может привести к неприятным последствиям.
Все чаще банки блокируют счета за "неправильные" формулировки в комментариях. Какие фразы могут вызвать блокировку и что лучше не писать — разбираемся с экспертами.
Нужно ли заполнять поле комментария?
Для перевода между друзьями или родственниками комментарий не обязателен. Но если речь о расчетах с ИП или официальной услуге, правильная формулировка поможет избежать недоразумений и защитит обе стороны в случае налоговых проверок. Для безвозмездных переводов или возврата долга – короткий комментарий может быть полезен, чтобы подтвердить договоренности.
Как банки анализируют комментарии и зачем это важно?
Российские банки обязаны отслеживать денежные потоки в соответствии с законодательством об отмывании доходов. "Системы автоматически сканируют комментарии на наличие слов, указывающих на подозрительную деятельность", — поясняет Оксана Коханюк из Росдорбанка. Если появляется ключевое слово, перевод может быть заблокирован, а данные переданы в налоговую службу.
Какие слова стоит избегать в комментариях?
Банки особенно настороженно реагируют на слова вроде “оплата услуг”, “товар” или “заработок” при переводах от физического лица к физическому. Частые переводы с такими комментариями могут быть восприняты как признаки нелегального бизнеса. Также стоит избегать слов, связанных с запрещенными темами: наркотики, оружие, криптовалюта, взятки. Даже шутки типа "откат" или "бомба" могут привести к блокировке счета.
Как правильно оформлять комментарий, чтобы избежать блокировки?
Для переводов между собственными счетами можно оставить поле пустым или указать “перевод собственных средств”. Для перевода другу или родственнику подойдут фразы “подарок”, “возврат долга” или “помощь”. В случае оплаты услуг лучше использовать ясные формулировки вроде “оплата ремонта” или “аренда за апрель”. Для погашения кредита обязательно укажите ФИО заемщика и номер договора.
Что делать, если перевод заблокирован?
Если банк заблокировал перевод или карту, обратитесь в поддержку для выяснения причин. Подготовьте все доказательства законности перевода: чеки, переписку, договоры. После разъяснений банк должен разблокировать карту, если ситуация не нарушает закон.
