В России упали ставки по кредитам: что это значит для россиян и что будет с ключевой ставкой

К концу апреля 2025 года реальные процентные ставки по потребительским кредитам в крупнейших российских банках снизились в среднем до 35%.

Это на 5 процентных пунктов меньше, чем в прошлом месяце, и отражает стремление банков смягчить условия кредитования. Снижение ставок сигнализирует о том, что Центральный банк, вероятно, не будет повышать ключевую ставку на ближайших заседаниях.

Текущая ситуация на кредитном рынке

В последний месяц ставки изменились у 11 из 15 крупнейших банков. Минимальная стоимость кредитов снизилась на 1 процентный пункт и составляет 28,3% — это самые выгодные условия на данный момент. Максимальная ставка по кредитам достигает 42%.

Банки начинают снижать ставки, ожидая начала цикла снижения ключевой ставки в II половине 2025 года. Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов отметил, что в начале года предполагалось возможное повышение ключевой ставки из-за нестабильности инфляции, но теперь такой сценарий маловероятен.

Реакция на снижение ключевой ставки

Ожидания снижения ключевой ставки отражаются и на депозитах, так как в начале апреля доходность по депозитам крупнейших банков снизилась до 20%, оказавшись ниже ключевой ставки на 1 процентный пункт. Это также влияет на ставки по кредитам, которые снижаются медленнее. Банки не пойдут на такие шаги при угрозе повышения ставки, так как кредиты, выданные при низких ставках, становятся менее выгодными в случае удорожания вкладов.

Снижение требований к заемщикам

Несмотря на снижение ставок, требования к заемщикам остаются высокими. По данным кредитных бюро, в первом квартале 2025 года одобрялось не более 20% заявок на все виды кредитов. Это связано с высокими рисками для банков и закредитованностью населения.

Согласно данным за декабрь 2024 года, общий объем долгов граждан перед банками составил 37 трлн рублей. Повышенные требования сохранятся даже после снижения ключевой ставки, особенно для тех, кто тратит более половины своего дохода на обслуживание долгов.

Перспективы на будущее

Снижение закредитованности за последние три месяца, что подтверждается данными ЦБ, указывает на изменения на рынке. По мере стабилизации ситуации и снижения ключевой ставки банки смогут предложить более доступные кредиты. Однако пока условия кредитования останутся жесткими из-за высоких рисков и ограничений, наложенных Центральным банком, сообщает e1.