Банки будут блокировать подозрительные криптопереводы по своему усмотрению

Комитет Госдумы по финансовому рынку переписал механизм борьбы с нелегальным крипторынком. Вместо черных списков, которые вел бы уполномоченный орган, банки получат право отказывать в переводах на основании собственных подозрений. Соответствующие поправки ко второму чтению законопроекта «О цифровой валюте» опубликованы 16 июля.

Раньше предполагалось, что правительство составит два перечня: в первый попадут организаторы нелегального оборота криптовалют, во второй — иностранные платежные сервисы, которые их обслуживают. Банки, платежные агенты, операторы связи и даже платформа цифрового рубля должны были блокировать переводы в пользу фигурантов этих списков. Теперь от этой идеи отказались.

В новой версии вводится понятие «неуполномоченный получатель» — тот, кого банк заподозрит в нелегальных криптооперациях. Критерии подозрений каждый банк установит сам, ЦБ их утверждать не будет. Выявленных «неуполномоченных» банки отправят в Банк России, а тот, в свою очередь, будет сообщать банкам об иностранных платежных сервисах, замеченных в обслуживании таких клиентов. Публиковать эти сведения не планируется.

Круг организаций, обязанных блокировать переводы, сузился: теперь это только банки и филиалы иностранных банков. Платежные агенты, операторы связи и цифровой рубль из механизма исключены. Банк-эмитент карты по-прежнему обязан отказать клиенту в трансграничном переводе, если код операции указывает на нелегальный криптообмен.

Банк должен немедленно уведомить клиента об отказе, но порядок оспаривания блокировки для самого «неуполномоченного получателя» не прописан. Исключения сделаны для внешнеторговых контрактов, операций организаций по обмену криптовалют, а также для брокеров и доверительных управляющих в случаях, установленных ЦБ. Норма заработает с 1 июля 2027 года — тогда же вступит в силу требование проводить все операции с цифровыми валютами только через легальных посредников.