Овердрафт хуже кредита: банкир назвал главные риски

Овердрафт, позволяющий тратить больше, чем есть на счете, обходится заемщикам дороже классического кредита: проценты по нему зачастую выше, а льготный период практически всегда отсутствует. Об этом предупредил вице-президент по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов в комментарии агентству «Прайм».

По словам банкира, овердрафт привязан к уже открытому счету или карте, поэтому не требует оформления договора под каждую трату. Это удобно для оперативного покрытия кассовых разрывов, однако услуга доступна избирательно: банки подключают ее, оценивая стабильность поступлений, кредитную историю и длительность обслуживания. Чаще всего овердрафт предлагают зарплатным клиентам, а в ряде организаций он доступен только юрлицам и индивидуальным предпринимателям.

Для физических лиц критично регулярное зачисление средств — банку необходимо понимать, за счет каких поступлений будет погашена задолженность. Лимит и ставку рассчитывают индивидуально, при нестабильном потоке денег отказ вероятен. Кроме того, банк автоматически списывает поступившие средства в счет долга, что может оставить клиента без запланированных на другие цели денег, а также добавляются комиссии за обслуживание и превышение лимита.

Эксперт заключает: овердрафт оправдан только в узких сценариях — для разового покрытия краткосрочного разрыва, например, до зачисления зарплаты. Классическая кредитная карта с льготным периодом будет удобнее, а для систематического решения финансовых вопросов или замены потребительскому кредиту овердрафт не подходит. Для большинства заемщиков это сложный, дорогой и не всегда прозрачный инструмент, ограничения которого перевешивают преимущества.