Теперь перевод денег друзьям и родственникам запрещен: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Банковские переводы стали привычной частью нашей повседневности — подарки, долги, частные покупки и услуги. Однако мало кто задумывается, что всего одна фраза в комментарии к переводу может обернуться блокировкой счёта.

Банки всё чаще отслеживают «подозрительные» подписи к платежам. Рассказываем, что категорически не стоит писать и почему.

Нужен ли комментарий к переводу?

Чаще всего — нет. Переводите деньги другу, родителям или супругу? Смело оставляйте поле пустым. Но в случае оплаты услуг — особенно если речь о самозанятых или ИП — корректная формулировка поможет избежать проблем с банком и налоговой. Также краткий комментарий может стать аргументом при спорных ситуациях: например, при возврате долга.

Как банки проверяют переводы и зачем

Все банки РФ обязаны выполнять нормы 115-ФЗ о борьбе с отмыванием доходов. Поэтому любые переводы анализируются. Как отмечает эксперт ПАО «Росдорбанк» Оксана Коханюк, банковские алгоритмы «читают» комментарии, выявляя ключевые слова, сигнализирующие о подозрительных операциях. Если в тексте указано запрещённое слово — платёж отправляется на проверку или даже блокируется.

Фразы, которые могут вызвать блокировку

Банки особенно настораживаются, когда в переводах между физлицами фигурируют слова: «оплата», «зарплата», «услуга», «товар» — особенно если переводы регулярные. Это может быть расценено как теневой бизнес и передано в налоговую.

Абсолютно запрещены любые намёки на:

• наркотики
• оружие
• азарт
• криптовалюту
• взятки

Даже шутки типа «откат», «за бомбу» или «заложено» — прямой путь к блокировке. Не стоит и указывать чужие данные, если они не совпадают с владельцем счёта.

Как правильно писать комментарии

Чтобы не попасть в неприятности, используйте безопасные формулировки:

• Между своими счетами: «личные средства» или оставить поле пустым.
• Для друзей/родных: «помощь», «подарок», «возврат долга».
• Для оплаты услуг: «ремонт квартиры», «аренда май», «по договору №...».
• Кредит: обязательно ФИО заёмщика и номер договора.

Избегайте абстрактных или провокационных слов. Если перевод официальный — указывайте максимум конкретики.

Что делать при блокировке

Если банк приостановил операцию — незамедлительно обращайтесь в службу поддержки. Подготовьте документы: переписку, договор, скриншоты. При подтверждении легальности платежа карту обычно разблокируют в короткие сроки.