В РФ упали ставки по кредитам: что это значит для россиян и что будет с ключевой ставкой

К концу апреля 2025 года реальные процентные ставки по потребительским кредитам в крупнейших российских банках снизились в среднем до 35%.

Это на 5 процентных пунктов меньше, чем в прошлом месяце, и отражает стремление банков смягчить условия кредитования. Такое снижение ставок сигнализирует о том, что Центральный банк, вероятно, не будет повышать ключевую ставку на ближайших заседаниях.

Текущая ситуация на кредитном рынке

В последний месяц ставки изменились у 11 из 15 крупнейших банков. Минимальная стоимость кредитов снизилась на 1 процентный пункт и составляет 28,3%, что является самыми выгодными условиями на данный момент. Максимальная ставка по кредитам достигает 42%.

Банки начинают снижать ставки, ожидая начало цикла снижения ключевой ставки во II половине 2025 года. Юрий Беликов, управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА», отметил, что в начале года предполагалось возможное повышение ключевой ставки из-за нестабильности инфляции, однако теперь такой сценарий маловероятен.

Реакция на снижение ключевой ставки

Ожидания снижения ключевой ставки также отражаются на депозитах, так как в начале апреля доходность по депозитам крупнейших банков снизилась до 20%, оказавшись ниже ключевой ставки на 1 процентный пункт.

Это влияет и на ставки по кредитам, которые снижаются медленнее. Банки не будут резко снижать ставки, если существует угроза повышения ключевой ставки, так как кредиты, выданные при низких ставках, станут менее выгодными при удорожании вкладов.

Снижение требований к заемщикам

Несмотря на снижение ставок, требования к заемщикам остаются высокими. В первом квартале 2025 года одобрялось не более 20% заявок на все виды кредитов, что связано с высокими рисками для банков и закредитованностью населения. Согласно данным за декабрь 2024 года, общий объем долгов граждан перед банками составил 37 трлн рублей. Повышенные требования сохранятся, особенно для тех, кто тратит более половины своего дохода на обслуживание долгов.

Перспективы на будущее

Снижение закредитованности за последние три месяца, что подтверждается данными Центрального банка, указывает на изменения на рынке. По мере стабилизации ситуации и снижения ключевой ставки банки смогут предложить более доступные кредиты. Однако пока условия кредитования останутся жесткими из-за высоких рисков и ограничений, наложенных Центральным банком.