Ипотечную квартиру больше не отнимут: юридический эксперт из Челнов рассказал, как новое правило 2026 года помогает избавиться от кредитов и не остаться на улице

Еще несколько лет назад банкротство в России обсуждали шепотом. Люди до последнего пытались тянуть кредиты, продавали машины, переписывали имущество на родственников и жили с постоянным страхом очередного звонка от банка или коллекторов. Сейчас ситуация меняется. Для многих банкротство стало не «крайней мерой», а способом наконец остановить бесконечную гонку за ежемесячными платежами.

И дело уже давно не в единичных случаях. По данным «Федресурса», только за 2025 год процедуру банкротства прошли почти 630 тысяч россиян. Одновременно страна переживает волну закрытия малого бизнеса, а высокая кредитная нагрузка все сильнее бьет по обычным семьям. На этом фоне люди все чаще задаются вопросом: действительно ли сегодня стало проще списать долги и кому банкротство может помочь на самом деле.

Тем более что в 2026 году правила заметно изменились. У кого то появился шанс сохранить ипотечную квартиру, а кредиторы тем временем стали действовать куда жестче.

Редакция ProgorodChelny поговорила с экспертом по банкротству и основателем компании «Мяклов и Партнеры» Мякловым Михаилом Николаевичем и узнала, почему банкротство перестало быть редкой историей, какие ошибки люди совершают чаще всего и в каких случаях процедура действительно помогает выбраться из долговой ямы.

— Михаил, расскажите, что изменилось в процедуре банкротства физических лиц за последние 1–2 года?

— Изменения есть в обе стороны. С одной стороны, процедура действительно стала проще для части людей. Например, сейчас человек может пройти банкротство и сохранить ипотечную квартиру, если помимо ипотеки у него есть другие кредиты. Раньше это было практически невозможно. Ипотечное жилье почти всегда уходило в реализацию для погашения долгов, а сейчас появилась возможность списать остальные обязательства и продолжать платить ипотеку дальше.

Еще одно важное изменение касается внесудебного банкротства через МФЦ. Лимит увеличили до миллиона рублей, а минимальный порог снизили до 25 тысяч. Для людей с небольшими долгами процедура стала доступнее.

Но параллельно появилось и больше сложностей. Кредиторы сейчас действуют намного активнее, чем несколько лет назад. Банки и микрофинансовые организации чаще подают заявления, пытаются оспаривать сделки должников, запрашивают дополнительные проверки. Иногда доходит до абсурдных запросов, когда финансового управляющего просят проверить наличие у человека самолетов или кораблей.

Отдельная история связана с психологическим давлением. Коллекторы по прежнему работают жестко. Формально законы есть, но на практике их часто обходят. Людям звонят без представления агентства, из за чего привлечь кого то к ответственности становится гораздо сложнее. Для должников это постоянный стресс, который только усугубляет ситуацию.

— Какие категории должников сегодня чаще всего проходят процедуру банкротства?

— Каких то радикальных изменений в портрете должника пока нет. По наблюдениям юристов, процедуру банкротства по прежнему чаще проходят женщины. При этом постепенно заметен тренд на омоложение должников. Все больше молодых людей сталкиваются с серьезной кредитной нагрузкой, особенно когда одновременно накапливаются потребительские кредиты, рассрочки и микрозаймы.

Но в целом нельзя сказать, что сейчас произошел какой то резкий всплеск или появилась новая категория клиентов. Поток остается достаточно стабильным. Кто то выбирается из долгов, кто то, наоборот, только начинает сталкиваться с финансовыми проблемами.

Многое зависит и от ситуации в регионе. Например, в Набережных Челнах и Алабуге, где появились рабочие места с более высокими зарплатами, часть людей действительно начала чувствовать себя финансово спокойнее. Но при этом проблема долгов все равно никуда не исчезла. Люди продолжают жить с кредитной нагрузкой и часто обращаются за консультацией уже тогда, когда эмоционально просто перестают справляться с этим давлением.

— Какие ошибки чаще всего допускают люди перед подачей на банкротство, из-за которых процедуру могут усложнить или затянуть?

— Чаще всего проблемы начинаются еще до самой процедуры банкротства. Многие в панике пытаются срочно «спрятать» имущество. Переписывают квартиры на родственников, дарят доли детям, продают машины знакомым, потому что боятся все потерять. Людям кажется, что так они смогут обезопасить себя, но на практике подобные решения нередко только усложняют ситуацию.

Сейчас кредиторы стали намного активнее. Банки и МФО внимательно отслеживают подобные сделки и пытаются оспаривать их через суд. Если выяснится, что имущество специально выводили перед банкротством, сделку могут признать недействительной и вернуть имущество обратно в конкурсную массу. В итоге человек получает затянутую процедуру, дополнительные расходы и еще больше стресса.

Еще одна распространенная ошибка связана с попытками до последнего тянуть кредиты. Люди закрывают старые долги новыми займами, оформляют дополнительные кредитки, надеются, что ситуация как то выправится. Но обычно это приводит только к росту задолженности и постоянному психологическому давлению.

При этом важно понимать, что банкротство подходит не всем. Бывают случаи, когда сумма долга относительно небольшая, а имущества у человека много. Тогда процедура может оказаться просто невыгодной. Именно поэтому юристы советуют не принимать резких решений самостоятельно и сначала спокойно оценить ситуацию со специалистом. Иногда одна консультация помогает избежать ошибок, которые потом очень сложно исправить.

— Сколько сегодня в среднем занимает процедура банкротства и от чего зависят сроки?

— Сейчас сроки процедуры у всех разные, но в целом банкротство стало занимать больше времени, чем несколько лет назад. Во многом это связано с тем, что кредиторы начали действовать гораздо активнее. Банки и микрофинансовые организации подают дополнительные запросы, пытаются оспаривать сделки и ищут любые основания, чтобы усложнить процесс.

В компании «Мяклов и Партнеры» мы стараемся заранее готовиться к таким ситуациям. Собираем более полный пакет документов, чем обычно требуется, заранее прописываем возможные возражения и стараемся предусмотреть вопросы со стороны кредиторов. Потому что сейчас бывают довольно абсурдные запросы. Например, кредиторы могут потребовать дополнительные проверки на наличие у должника самолетов или кораблей. И все это напрямую влияет на сроки процедуры.

Многое зависит и от того, насколько человек сам подготовился к банкротству. Если перед подачей были сомнительные сделки с имуществом или отсутствуют важные документы, процесс почти всегда затягивается.

— Если человек задумывается о банкротстве, с чего ему стоит начать и как понять, что это действительно его вариант?

— Чаще всего люди начинают задумываться о банкротстве уже в тот момент, когда долговая нагрузка полностью начинает управлять их жизнью. Постоянные звонки, просрочки, попытки найти деньги на очередной платеж, тревожность из за кредитов. В таком состоянии человеку сложно объективно оценивать ситуацию и принимать спокойные решения.

В компании «Мяклов и Партнеры» мы всегда рекомендуем сначала разобраться, насколько процедура вообще подходит человеку и какие последствия могут быть именно в его случае. Потому что универсального сценария здесь не существует. У кого то банкротство действительно становится возможностью восстановить нормальную жизнь, а кому то важно вовремя понять, что проблему пока можно решить менее радикальными способами.

Еще один важный момент связан с ожиданиями. Многие до сих пор думают, что банкротство проходит быстро и почти автоматически. На практике процедура требует подготовки, внимания к деталям и готовности к активной позиции со стороны кредиторов. Поэтому чем раньше человек приходит за консультацией и начинает разбираться в своей ситуации, тем спокойнее и понятнее проходит весь процесс.

Сегодня банкротство уже давно перестало быть редкой и непонятной процедурой, о которой люди боятся говорить вслух. Для многих это возможность наконец выйти из постоянного финансового давления и перестать жить в ожидании очередного звонка от банка или коллекторов. Но вместе с изменениями в законе выросло и количество нюансов, в которых без помощи специалиста разобраться становится все сложнее.

Именно поэтому юристы советуют не принимать поспешных решений и не пытаться решать проблему долгами, новыми займами или сомнительными сделками с имуществом. Намного важнее вовремя понять свою ситуацию и спокойно оценить возможные варианты.

В компании «Мяклов и Партнеры» всем читателям ProgorodChelny можно бесплатно получить консультацию и разобраться, подходит ли процедура банкротства именно в вашем случае, какие риски действительно существуют и с чего лучше начать.

Телефон для консультации: 8 (800) 200-82-91.

Официальный сайт.

банкротство физических лиц 2026, списание долгов, банкротство россиян, внесудебное банкротство, ипотека и банкротство, долги по кредитам, как списать долги, Мяклов и Партнеры, юрист по банкротству, банкротство через МФЦ, коллекторы, кредиты, финансовые долги, процедура банкротства, консультация по банкротству