Налоговая может вернуть внушительную сумму: какие вычеты помогут забрать деньги в 2026 году

Налоговый вычет — один из немногих законных способов вернуть свои деньги у государства или заплатить меньше налогов. Но на практике этой возможностью пользуются далеко не все: кто-то не знает о льготах, кто-то пугается документов, а кто-то просто откладывает оформление «на потом».

Между тем в 2026 году правила меняются, появляются новые вычеты и расширяются старые. Разбираемся, какие налоговые вычеты доступны сейчас, что нового вступает в силу и как не потерять право на возврат.

Что такое налоговый вычет и кому он положен

Налоговый вычет позволяет либо уменьшить доход, с которого удерживается НДФЛ, либо вернуть часть уже уплаченного налога. Право на него имеют все налоговые резиденты России, которые платят НДФЛ по ставке 13% (или по прогрессивной шкале).

Важно понимать: большинство вычетов не назначаются автоматически. Чтобы получить деньги, нужно подать заявление и подтвердить расходы документами.

Стандартные вычеты: дети и льготные категории

Это самые простые вычеты — они уменьшают налог прямо в зарплате, без деклараций.

Вычеты для льготников

Инвалиды, участники ликвидации аварий, Герои России и другие категории имеют право на стандартный вычет от 500 до 3000 рублей в месяц. Эта сумма уменьшает налоговую базу, а не сам налог. Чаще всего вычет оформляется через работодателя.

Вычет на детей: что важно знать

Размер зависит от количества детей:
— 1400 рублей — на первого;
— 2800 рублей — на второго;
— 6000 рублей — на третьего и последующих;
— 12 000 рублей — на ребенка-инвалида (суммируется с обычным вычетом).

С 2026 года вычет будет применяться только к доходам по пятиступенчатой шкале НДФЛ — в первую очередь к зарплате. Он перестанет действовать для дивидендов и процентных доходов. Право на вычет сохраняется, пока доход с начала года не превысит 450 000 рублей.

Социальные вычеты: лечение, обучение и спорт

Если вы тратите деньги на социально значимые цели, часть расходов можно вернуть.

За что можно получить возврат

Вычет предоставляется за оплату лечения и лекарств, ДМС, обучение (в том числе за границей), благотворительность и занятия спортом. Новое правило 2026 года — в спортивный вычет можно будет включать оплату занятий для пожилых родителей.

Как оформить социальный вычет

Необходимо сохранить договоры, чеки и платежные документы. Заявление подается через личный кабинет ФНС или портал «Госуслуги» вместе с декларацией 3-НДФЛ. Вернуть налог могут только те, кто фактически его платил.

Главная новинка 2026 года: детский налоговый кэшбек

С 1 января 2026 года вводится новая мера поддержки семей — по сути, возврат части НДФЛ.

Кто сможет получить

Право имеют семьи с двумя и более детьми, если доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточного минимума в регионе. Обязательное условие — отсутствие задолженности по алиментам.

Сколько вернут и как подать заявку

Для таких родителей ставка НДФЛ фактически снижается с 13% до 6%. Разницу в 7% компенсирует государство. Ожидаемый размер возврата — от 56 до 189 тысяч рублей в год. Подать заявление можно будет с 1 июня по 1 октября 2026 года через «Госуслуги», МФЦ или Социальный фонд.

Имущественный вычет: самые крупные суммы

Покупка жилья — самый «дорогой» налоговый вычет.

Возврат при покупке недвижимости

Можно вернуть 13% с расходов на покупку жилья, но не более чем с 2 млн рублей. Максимальный возврат — 260 000 рублей. Если жилье куплено в браке, оба супруга могут получить вычет — до 520 000 рублей на семью.

Вычет по ипотечным процентам

Дополнительно возвращают 13% с уплаченных процентов по ипотеке — до 3 млн рублей базы, то есть до 390 000 рублей. В совокупности имущественные вычеты могут превысить 1,3 млн рублей.

Ограничения, о которых забывают

Вычет не предоставляется при сделках между близкими родственниками и при покупке апартаментов без статуса жилья. Если использовался материнский капитал, его сумма исключается из расчета.

Инвестиционные вычеты и долгосрочные сбережения

Государство стимулирует накопления и инвестиции через налоговые льготы.

ИИС третьего типа и ПДС

По индивидуальному инвестиционному счету можно выбрать либо возврат 13% с взносов (до 400 000 рублей в год), либо освобождение от налога на доход. Аналогичные правила действуют и для программы долгосрочных сбережений.

Страхование жизни — новое основание для вычета

С сентября 2026 года взносы по договорам добровольного страхования жизни также дадут право на вычет. Лимит расходов увеличится со 150 000 до 400 000 рублей в год.

Три ошибки, из-за которых чаще всего отказывают

На практике отказ в вычете почти всегда связан не с правом, а с ошибками.

Первая — неполный пакет документов. Вторая — ошибки в кодах доходов и расчетах при заполнении 3-НДФЛ. Третья — пропуск сроков: вернуть налог можно только за три предыдущих календарных года.

Налоговый вычет — это ваши деньги

Налоговые вычеты — не бонус и не привилегия, а законное право. В условиях новых правил и расширения льгот в 2026 году они становятся особенно выгодными. Главное — знать о них, соблюдать сроки и не откладывать оформление, чтобы не терять реальные деньги, сообщает источник.