Переводы с карты на карту начнут блокировать: ЦБ вводит новые правила
Центральный банк Российской Федерации внедряет новую систему контроля денежных переводов, которая затронет всех участников финансовых операций, включая физические лица, фрилансеров и представителей малого бизнеса.
Новые меры направлены на повышение прозрачности движения средств и борьбу с теневыми схемами.
Переводы от 15 до 100 тысяч рублей потребуют подтверждения личности
Согласно информации, представленной ЦБ, при осуществлении переводов на сумму от 15 000 до 100 000 рублей потребуется пройти идентификацию. В качестве основного документа будет использоваться паспорт гражданина РФ. Эта норма особенно актуальна для самозанятых граждан, а также для лиц, получающих доход через интернет — продавцов на онлайн-платформах, владельцев интернет-магазинов и частных исполнителей услуг.
Речь идёт о переводах, осуществляемых между физическими лицами, особенно если транзакции происходят регулярно и на схожие суммы. Таким образом, система будет фиксировать характер переводов и требовать подтверждение личности отправителя для исключения нарушений законодательства.
Более строгие меры при переводах свыше 100 тысяч рублей
Если сумма перевода между картами превышает 100 000 рублей, система контроля будет ещё более жёсткой. В этом случае может потребоваться предоставление ИНН, а также дополнительных документов, подтверждающих происхождение средств. Это может быть, например, справка о доходах, договор оказания услуг или иные официальные документы.
В некоторых ситуациях, особенно если у банка возникнут сомнения в легальности операции, перевод может быть приостановлен. Заморозка средств будет действовать до момента предоставления необходимых подтверждающих документов и завершения проверки.
Частые переводы на одну карту также окажутся под наблюдением
Контролю подлежат не только крупные переводы. Как отметили представители регулятора, особое внимание будет уделяться операциям, которые кажутся подозрительными по частоте и направлению. Например, если на одну карту регулярно поступают небольшие суммы от разных отправителей или одного и того же, система может классифицировать такие действия как схему по обналичиванию средств или обходу налогообложения.
В таких случаях возможно временное ограничение операций по карте до выяснения всех обстоятельств. Это создаёт риски и неудобства для добросовестных пользователей, однако предполагается, что при подтверждении легальности поступлений ограничения будут сняты.
Цель изменений — усиление контроля и прозрачности
Новая система разработана в рамках государственной стратегии по борьбе с неофициальными доходами и повышению налоговой дисциплины. Особенно важным сегментом здесь становятся фрилансеры, самозанятые граждане, пользователи электронных кошельков и продавцы на онлайн-площадках. Именно эта категория наиболее активно использует переводы между картами и электронными счётами в качестве основного способа получения оплаты за свои услуги.
Благодаря новому подходу, государственные органы планируют усилить контроль за денежным оборотом и сократить возможности для незаконных финансовых схем.
С одной стороны, система создаёт дополнительные трудности для пользователей, которым придётся чаще подтверждать свою личность и источники дохода. С другой стороны, она должна способствовать повышению прозрачности финансовой сферы и защите интересов государства. Для большинства граждан, не вовлечённых в серые схемы, изменения не станут критичными, но определённые неудобства возможны.
